提升金融素養_在英雄館遇見天后—蕭碧燕老師

    因為寫一篇名為「提升金融素養_投資後基金的功課」文章而進一步認識”餅乾”,而我想餅乾也了解我在投資方面的興趣,因此寫信邀約聽基金教母蕭碧燕老師的演講。個人很有興趣是因為老師的投資方式,很實在不誇大!個人使用方法後,雖還沒有賺到大筆的錢,但總算有所獲利了!拜讀老師兩本書後,當然想至現場聽老師的演講。終於在週六( 4/24/10)早晨,在英雄館遇見天后,題目為「2010年第二季全球投資展望」演講的內容生動有趣又實用,也是興正要多學習地方,且看興正的記錄!


.展望2010年未來投資
    2010年有兩個問題,將會影響未來的整體的市場走向,一個升息的壓力,另一個南歐的信貸問題。回顧2009年金融海嘯時,全世界各地銀行都降息,不論是速度與幅度都來的又急又快,因此進入貨幣寬鬆政策。而今年隨經濟的好轉,世界各個國家為預防通膨而有升息的壓力,查看不論是拉美,東歐,其市場的漲幅都已超過30~80%以上。今年無法如同去年表現的如此亮眼是因為,去年降息是全世界的腳步一致,而今年則是全世界國家因產業的特性不同,因此經濟復甦步調不同,各國家的利率不同調,而造成全球的於投資市場難以持續獲利。例如美國2/18日宣布調升重貼現率1碼至0.75%,在亞洲的香港,台灣股市就降幅達2~3%。因此要僅記是升息初期,股債齊降,而初期的定義是指市場傳言將升息至實際升息兩次謂之
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    南歐的信貸問題出在希臘,西班牙,葡萄牙與義大利這些國家,未來的演變會如何,尚不得而知,若單純影響歐洲系統就還好。就怕如同之前的金融海嘯帶來全世界的影響,那我們要獲利就很困難。蕭老師告訴大家,有南歐洲基金的朋友們,出清吧!不要因此認為要危機入市,危機入市大前提為該市場要起得來,若起不來,就是羊入虎口了!

備註:利率專業名詞的解釋(興正用自己話說,較容易記住)
   1. 基準準備率:指一般存款、貸款、信用卡…等利息之利率
   2. 存款準備率:為銀行依規格定需在銀行的錢
   3. 重貼利率:各銀行業向中央銀行借錢的利率

.基金組合推配置
    老師認為至少有擁有10檔案的基金,即能掌握全界的狀況,主要為五個核心區域,而這10檔案基金推薦如下(請讀者自行考量之)
    全球系列:安本環球世界股票(該基金投資標的需重押美國市場)
    新興市場:安本環球亞太(不含日本)、貝萊德拉美/富蘭拉美(擇一),霸菱東歐,JF印度,霸菱香港中國
    台灣市場:ING優質,永豐永豐/永豐中小(擇一)
    能源系列:貝萊德世界礦業,貝萊德新能源
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    我想10檔基金,並非每個人都可能負擔的起,老師有建議首次的投資人,可以從東歐、拉美,中國先投資起,最好還是以定期定額,金額則至少是在3000元以上。個人的行動方案為,將手上已擁有重新審視,並建立三檔基金為核心。蕭老師講的好,清空才有新再來的機會,當然個人會利用4433來選擇,以上的基金指的是富邦人壽平台中的基金你可以參考投顧公會中的基金,再利用簡單篩選功能來挑選,相信你更會有心得,一步一腳印,急不得!(上方右圖取自蕭碧燕老師的講義中)
    老師特別提醒,今年因為升息步調不一致,特別適合大筆的定期定額,簡言之,若你手上有一百萬,到明年三月為止,共有11個月,因此可以分為11筆投入市場,這是今年最好的投資策略。為何是明年三月,因為今年的低點可能會落在七、八月,若真的低點在七、八月,至明年的三月時間還有足夠來獲利,大筆資金的進場時,看的是投資報酬金額而非報酬率
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.投資靠紀律
   上一篇記得阿嬤靠紀律將財富追回,而蕭老師在最後的例子,也指出安本環球世界股票與貝萊德新能源,應設定為10%就可以賣出,而其它基金則可以設定30%就可以賣出!這個規則必需要有嚴格紀律執行,個人就有很深的感受,一個紀律執行,需要有定心,同時亦要有忍受誘惑,不受別人或市場的影響。看來人格特將是未來的許多事情決勝關鍵。掌握住賺錢的策略後,我們投資不再是持有平,不再是隨波逐流,我相信我們會不斷不斷的財源滾進!
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