提升金融素養_基金投資第一步

    依據前篇的投資十步驟，步驟01~03簡單說明個人實作的過程，步驟01：堅定投資風險資產的決心→目標很明顯就是要增加被動財務收入，步驟02：決定投資風險資產的預算和目標→預算以個人收入而定，我想三分之一至二分之一間，應算合理，步驟03：到證券公司開戶→只要實際行動即可，因此很快來到步驟04：開始定期投資指數型共同基金，興正對指數型基金並不熟悉，因此還需要花一段時間來思考與資料蒐集，但相對來說個人對一般的基金則有一點投資經驗，我就用資一般型的基金來作說明之。


．投資大方向與原則

    投資的大方向包含兩個面向，一個是本身承受風險的程度，另一個則是投資市場。高報酬率伴隨著高風險，在基金上分很多類型，例如股票型基金的風險>債券型基金的風險，單一國家基金的風險>全球型基金的風險，坊間有詳細的分類的資料很多就不在多述。個人投資通常以股票型基金為主，我的年紀適合積極型的投資。而未來可投資區域，個人認為相信拉美，中國，印度與台灣…等區域都是很適合的。特別將台灣列上的原因是，我們長期住於此，對文化，政治，經濟…等都有一定程度的了解，不投資豈不是太可惜了！

．4433法則與Excel結合

    了解投資方向，我該如何來挑選基金呢？興正參考蕭碧燕所著的『買基金為自己加薪』一書，內容有許多挑選基金應要注意事項，例如手續費，個人理財規劃…等，此篇文章焦點在於如何選基金，介紹基金新手挑選入門法則-4433：

第一步：選取同類型一年期績效排名在前四分之一的基金

第二步：在這些基金之中，再選取兩年、三年、五年，和今年以來 這四個區間當中，績效排名也在前四分之一的基金

第三步：從第二步篩選出來的基金中，剔除掉三個月、六個月不在前三分之一的基金。

    我們可以從投顧公會的網站找到同類型的基金，將資料複製下來後，使用Excel排序功能，很容易根據此原則找出優質的基金，選擇出來後再挑選比較有公信力或較知名的公司即可。實做的流程簡易說明如下：Step1：將資料複製下來後；Step2：先以一年的作為排序，如此報酬率就會依順序高排至低，順便插入一欄作鍵入排名；如此就可以知悉基金的排名情形，其它的投資的期間的報酬率，請也依照片這種方式，再加入上述的運作原則，即可以挑出來優質基金進行投資，很簡單吧！

．結論

    目標已決定且銀彈也準備好，那一定要立即行動哦！興正認為若能用網路銀行來投資，會比較方便，因為手續費可能會比較便宜，同時也容易控管。當然第一次使用一定會花你比較多的時間，但是這是很值得的投資來學的哦！若你是新手，我想定期定額也比較適合你哦！

ps：我不確大家對Excel的操作程度，從網站到excel的操作，若你有需更詳細的步驟，請你再通知我即可！

參考網站：

1.投顧公會網址：http://www.sitca.org.tw/FUNDINF/fundquery.asp

蔡興正的信箱：projason.tsai@gmail.com
蔡興正的行動：0910-977-158
蔡興正的噗浪：projason