因為寫一篇名為「提升金融素養_投資後基金的功課」文章而進一步認識”餅乾”，而我想餅乾也了解我在投資方面的興趣，因此寫信邀約聽基金教母蕭碧燕老師的演講。個人很有興趣是因為老師的投資方式，很實在不誇大！個人使用方法後，雖還沒有賺到大筆的錢，但總算有所獲利了！拜讀老師兩本書後，當然想至現場聽老師的演講。終於在週六( 4/24/10)早晨，在英雄館遇見天后，題目為「2010年第二季全球投資展望」，演講的內容生動有趣又實用，也是興正要多學習地方，且看興正的記錄！
．展望2010年未來投資
2010年有兩個問題，將會影響未來的整體的市場走向，一個升息的壓力，另一個南歐的信貸問題。回顧2009年金融海嘯時，全世界各地銀行都降息，不論是速度與幅度都來的又急又快，因此進入貨幣寬鬆政策。而今年隨經濟的好轉，世界各個國家為預防通膨而有升息的壓力，查看不論是拉美，東歐，其市場的漲幅都已超過30~80%以上。今年無法如同去年表現的如此亮眼是因為，去年降息是全世界的腳步一致，而今年則是全世界國家因產業的特性不同，因此經濟復甦步調不同，各國家的利率不同調，而造成全球的於投資市場難以持續獲利。例如美國2/18日宣布調升重貼現率1碼至0.75%，在亞洲的香港，台灣股市就降幅達2~3%。因此要僅記是升息初期，股債齊降，而初期的定義是指市場傳言將升息至實際升息兩次謂之。
南歐的信貸問題出在希臘，西班牙，葡萄牙與義大利這些國家，未來的演變會如何，尚不得而知，若單純影響歐洲系統就還好。就怕如同之前的金融海嘯帶來全世界的影響，那我們要獲利就很困難。蕭老師告訴大家，有南歐洲基金的朋友們，出清吧！且不要因此認為要危機入市，危機入市大前提為該市場要起得來，若起不來，就是羊入虎口了！
備註：利率專業名詞的解釋(興正用自己話說，較容易記住)
1. 基準準備率：指一般存款、貸款、信用卡…等利息之利率
2. 存款準備率：為銀行依規格定需在銀行的錢
3. 重貼利率：各銀行業向中央銀行借錢的利率
．基金組合推配置
老師認為至少有擁有10檔案的基金，即能掌握全界的狀況，主要為五個核心區域，而這10檔案基金推薦如下(請讀者自行考量之)
全球系列：安本環球世界股票(該基金投資標的需重押美國市場)
新興市場：安本環球亞太(不含日本)、貝萊德拉美/富蘭拉美(擇一)，霸菱東歐，JF印度，霸菱香港中國
台灣市場：ING優質，永豐永豐/永豐中小(擇一)
能源系列：貝萊德世界礦業，貝萊德新能源
我想10檔基金，並非每個人都可能負擔的起，老師有建議首次的投資人，可以從東歐、拉美，中國先投資起，最好還是以定期定額，金額則至少是在3000元以上。個人的行動方案為，將手上已擁有重新審視，並建立三檔基金為核心。蕭老師講的好，清空才有新再來的機會，當然個人會利用4433來選擇，以上的基金指的是富邦人壽平台中的基金，你可以參考投顧公會中的基金，再利用簡單篩選功能來挑選，相信你更會有心得，一步一腳印，急不得！(上方右圖取自蕭碧燕老師的講義中)
老師特別提醒，今年因為升息步調不一致，特別適合大筆的定期定額，簡言之，若你手上有一百萬，到明年三月為止，共有11個月，因此可以分為11筆投入市場，這是今年最好的投資策略。為何是明年三月，因為今年的低點可能會落在七、八月，若真的低點在七、八月，至明年的三月時間還有足夠來獲利，大筆資金的進場時，看的是投資報酬金額而非報酬率。
．投資靠紀律
上一篇記得阿嬤靠紀律將財富追回，而蕭老師在最後的例子，也指出安本環球世界股票與貝萊德新能源，應設定為10%就可以賣出，而其它基金則可以設定30%就可以賣出！這個規則必需要有嚴格紀律執行，個人就有很深的感受，一個紀律執行，需要有定心，同時亦要有忍受誘惑，不受別人或市場的影響。看來人格特將是未來的許多事情決勝關鍵。掌握住賺錢的策略後，我們投資不再是持有平，不再是隨波逐流，我相信我們會不斷不斷的財源滾進！
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